Is de schade-expert van mijn verzekering onafhankelijk?

Voor wie werkt de schade-expert van de verzekeraar?

Hoewel veel verzekeraars hun expert presenteren als 'onafhankelijk', is de feitelijke opdrachtgever de verzekeraar. De expert wordt door hen ingeschakeld, door hen betaald, en werkt binnen de kaders die de verzekeraar stelt. Dat hoeft geen kwade trouw te betekenen, maar het is wel een structureel belangenkader.

Wat mag u verwachten?

Een correcte vaststelling van de zichtbare schade, conform de polisvoorwaarden, en binnen de marges van wat de verzekeraar acceptabel acht. Bij eenvoudige schades is dat vaak voldoende. Bij complexe schades zit het probleem juist in wat níet wordt beschreven.

Wanneer moet u kritisch zijn?

Bij grotere schadebedragen, bij complexe gevolgschade, bij discussie over oorzaak, bij toepassing van uitsluitingen, bij verschil tussen dagwaarde en nieuwwaarde, en wanneer het rapport korter of vager is dan u had verwacht.

Hoe herkent u een onvolledig rapport?

Een goed schaderapport beschrijft alle schadeonderdelen afzonderlijk, met onderbouwing van de gehanteerde bedragen. Ontbreken er posten? Worden bedragen genoemd zonder berekening? Worden alleen totaalbedragen genoemd? Dat zijn signalen om kritisch te zijn.

Wat kunt u doen als u het niet eens bent?

U kunt het rapport laten beoordelen door een onafhankelijke contra-expert. Zo niet, dan kunt u in eerste instantie aanvullende vragen stellen, om herziening verzoeken, of een klacht indienen bij het Kifid. Een tweede onafhankelijke beoordeling is bij grote schades vrijwel altijd verstandig.

En wie betaalt uw eigen expert?

Een terechte vraag: als de schade-expert van de verzekeraar gratis 'voelt', wat dan met uw eigen contra-expert? Het antwoord: ook die kosten zijn op grond van artikel 7:959 BW voor rekening van uw verzekeraar. Wij regelen dit rechtstreeks via een cessieovereenkomst — u ontvangt geen factuur en hoeft niets voor te schieten. Mocht de verzekeraar het volledige bedrag niet vergoeden, dan brengen wij het verschil nooit bij u in rekening. Uw schade-uitkering blijft volledig van u.

Veelgestelde vragen

Is de schade-expert van mijn verzekeraar onpartijdig?
In intentie vaak wel, maar in structuur niet volledig onafhankelijk: de verzekeraar is de opdrachtgever. Dat is een belangrijke nuance om in gedachten te houden.

Wat is het verschil met een contra-expert?
De contra-expert werkt uitsluitend voor u, zonder banden met de verzekeraar. De schade-expert van de verzekeraar werkt voor zijn opdrachtgever — de verzekeraar.

Mag ik de schade-expert van de verzekeraar weigeren?
U kunt uw eigen expert inbrengen, maar de verzekeraar heeft ook recht op een eigen vaststelling. In de praktijk werken beide partijen meestal samen of via overleg.